Alat Perencana Anggaran Amerika Serikat

Rencanakan anggaran rumah tangga Anda menggunakan aturan 50/30/20 — kebutuhan, keinginan, dan tabungan.

Membagikan:
$
%
%
Anggaran Perumahan
-
Jumlah Tabungan
-
Sisa
-

Perencana Anggaran Amerika Gratis — Aturan 50/30/20

Aturan anggaran 50/30/20 — yang dipopulerkan oleh Senator AS Elizabeth Warren dalam bukunya "All Your Worth" — membagi pendapatan setelah pajak menjadi tiga kategori: 50% untuk kebutuhan (tempat tinggal, makanan, asuransi, pembayaran utang minimum), 30% untuk keinginan (makan di luar, hiburan, belanja), dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang. Median pendapatan rumah tangga di AS adalah sekitar $77,400 ($6,450/bulan). Dengan biaya perumahan rata-rata mencapai 30-35% dari pendapatan di banyak kota di Amerika, mematuhi target kebutuhan 50% memerlukan perencanaan yang matang. Perencana Anggaran ini membantu rumah tangga mengalokasikan pendapatan mereka secara efektif dan mengidentifikasi pengeluaran yang berlebihan.

🇺🇸 Membuat Anggaran untuk Rumah Tangga

Anggaran rumah tangga di AS menghadapi tekanan unik: biaya perawatan kesehatan (lebih dari $22,000/tahun untuk perlindungan keluarga), perumahan (rata-rata sewa di AS lebih dari $1,750/bulan), dan transportasi (lebih dari $1,000/bulan termasuk cicilan mobil, asuransi, bensin). Survei Pengeluaran Konsumen oleh Biro Statistik Tenaga Kerja melacak di mana orang Amerika menghabiskan uang: perumahan (33%), transportasi (16%), makanan (13%), asuransi pribadi/pensiun (12%), kesehatan (8%), hiburan (5%), dan lain-lain (13%). Sebagian besar pakar keuangan AS merekomendasikan agar total biaya perumahan dijaga di bawah 28-30% dari pendapatan kotor.

✨ Fitur Utama

Aturan 50/30/20

Berdasarkan pedoman anggaran Amerika yang direkomendasikan secara luas dan didukung oleh pakar keuangan.

Data Pendapatan AS

Bandingkan alokasi anggaran Anda dengan median pendapatan dan pola pengeluaran rumah tangga di AS.

Dapat Disesuaikan Sepenuhnya

Sesuaikan persentase setiap kategori agar sesuai dengan situasi keuangan unik Anda.

Rincian Aturan 50/30/20

50% Kebutuhan

Perumahan/sewa, bahan makanan, utilitas, asuransi kesehatan, pembayaran utang minimum, asuransi mobil, bensin. Pengeluaran penting yang tidak dapat Anda hindari.

30% Keinginan

Makan di luar, layanan streaming, keanggotaan gym, bepergian, belanja, hobi. Pengeluaran diskresioner yang Anda nikmati tetapi dapat dipangkas jika diperlukan.

20% Tabungan

Kontribusi pada 401(k), pendanaan IRA, dana darurat, pembayaran utang ekstra di atas jumlah minimum, serta investasi.

Aturan Perumahan

Jaga agar total biaya perumahan tetap di bawah 28-30% dari pendapatan kotor. Banyak orang menghabiskan hingga 33-40% yang pada akhirnya mengurangi porsi tabungan.

Kiat bagi Para Perencana Anggaran

Jika perumahan di Amerika Serikat melebihi 30% dari pendapatan Anda, Anda mungkin perlu meningkatkan pendapatan, mencari teman sekamar, atau pindah.
Otomatiskan tabungan 20% Anda dengan mengatur transfer ke akun otomatis untuk 401(k), IRA, dan rekening tabungan berimbal hasil tinggi pada setiap hari gajian.
Lacak pengeluaran Anda selama 30 hari menggunakan aplikasi seperti Mint, YNAB, atau aplikasi bank Anda — sebagian besar orang terkejut oleh biaya makan dan langganan.
Anggaran rata-rata senilai $1,900/bulan untuk sewa mobil + asuransi + bensin dapat ditekan menjadi setengahnya dengan mobil bekas yang layak layan dan persentase deduktibel lebih tinggi.
Tinjau langganan setiap bulan — rumah tangga Amerika rata-rata menghabiskan $219/bulan pada langganan yang sering kali mereka lupakan.

❓ Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu aturan 50/30/20?
Sebuah kerangka anggaran di mana 50% pendapatan pergi ke kebutuhan (tempat tinggal, makanan, asuransi), 30% ke keinginan (hiburan, makan di restoran), dan 20% ke tabungan dan pembayaran utang ekstra. Dipopulerkan oleh Senator Elizabeth Warren.
Berapa banyak yang seharusnya dihabiskan untuk perumahan?
Pedoman umum di AS adalah 28-30% pendapatan kotor pada biaya rumah (sewa/hipotek + utilitas + asuransi). Di kota besar, tak sedikit warga yang menghabiskannya dan mengimbanginya dengan pemotongan dana pada area lain.
Apakah aturan 50/30/20 realistis?
Untuk median pendapatan berpendapatan Amerika ($77,400/tahun), nilainya dirasa cukup pas, tepat pada standar pasar. Pada kawasan AS yang mematok ongkos tinggi, nilai dapat dirubah bergeser menjadi perhitungan rasio skala batas batas 60/20/20 atau senilai 55/25/20 agar terus selalu hemat 20%.
Aplikasi aplikasi anggaran apa yang terbaik?
Perangkat lunak anggaran yang begitu populer untuk perencanaan di Amerika mencakup unit YNAB ($99/tahun), platform Mint (layanan gratis), beserta EveryDollar (bebas bayar), dan sekian sistem aplikasi pada bank terintegrasi secara bawaan. YNAB senantiasa dinilai selalu konsisten oleh kumpulan pakar sebagai opsi unggulan nomor 1.