Инструмент Планировщик бюджета США

Спланируйте бюджет своего американского домохозяйства, используя правило 50/30/20 — нужды, желания и сбережения для американцев.

Ежемесячный доход ($)

Жилье (%)

Сбережения (%)

Бюджет на жилье

Сумма сбережений

Остаток

Бесплатный Планировщик бюджета США — Правило 50/30/20

Правило составления бюджета 50/30/20 — популяризированное сенатором США Элизабет Уоррен в ее книге "All Your Worth" — делит доход после уплаты налогов на три категории: 50% на нужды (жилье, еда, страховка, минимальные платежи по долгам), 30% на желания (питание вне дома, развлечения, покупки) и 20% на сбережения и выплату долгов. Медианный доход американской семьи составляет около $77,400 ($6,450 в месяц). Поскольку во многих городах Америки расходы на жилье в среднем составляют 30-35% дохода, придерживаться 50% показателя на нужды требует тщательного планирования. Этот американский Планировщик бюджета помогает американским семьям эффективно распределять свои доходы и выявлять категории с перерасходом средств.

🇺🇸 Составление бюджета для американских домохозяйств

Бюджеты семей в США сталкиваются с уникальным давлением: расходы на здравоохранение (более $22,000 в год на семейную страховку), жилье (медианная арендная плата в США составляет более $1,750 в месяц) и транспорт (более $1,000 в месяц, включая выплаты за автомобиль, страховку и бензин). Опрос потребительских расходов Бюро статистики труда отслеживает, на что американцы тратят деньги: жилье (33%), транспорт (16%), еда (13%), личное страхование/пенсии (12%), здравоохранение (8%), развлечения (5%) и другое (13%). Большинство американских финансовых консультантов рекомендуют, чтобы общие расходы на жилье (аренда/ипотека + коммунальные услуги) не превышали 28-30% валового дохода.

✨ Основные функции

Правило 50/30/20

Основан на широко рекомендованной структуре составления американского бюджета, поддерживаемой финансовыми экспертами.

Данные о доходах в США

Сравните свое распределение бюджета с медианным доходом семей в США и их структурой расходов.

Полностью настраиваемый

Скорректируйте процентные доли категорий, чтобы они соответствовали вашей уникальной финансовой ситуации в Америке.

Американское распределение 50/30/20

50% Потребности

Жилье/аренда, продукты питания, коммунальные услуги, медицинская страховка, минимальные выплаты по американским долгам, автомобильная страховка, бензин. Основные расходы, которые вы не можете сократить.

30% Желания

Питание в заведениях, стриминговые сервисы, абонемент в тренажерный зал, путешествия, шоппинг, хобби. Дополнительные американские расходы, которые вам нравятся, но которые при необходимости можно урезать.

20% Сбережения

Взносы в американскую программу пенсионного накопления 401(k), финансирование IRA, резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств, дополнительные выплаты по долгам свыше минимума, инвестиции.

Американские правила недвижимости

Сдерживайте общие жилищные издержки в США ниже барьера 28-30% от валового (общего) дохода. Значительное количество американцев отдает 33-40%, тем самым "зажимая" категории, отвечающие за желания и накопления.

Американские советы по планированию бюджета

При превышении жилищными затратами внутри США уровня 30% вашего дохода, может потребоваться увеличить вашу прибыльность, найти для проживания соседа (сожителя), или полностью переехать, чтобы сохранить и держать бюджет в балансе.

Процесс 20-процентного откладывания необходимо осуществлять в автоматическом порядке: оформите функцию автоматического создания переводов в счет своих американских программ 401(k), IRA, а также высокодоходных сберегательных транзитных или дебетовых счетов, назначив выполнение процесса строго в день выплаты вам заработной платы.

Период в рамках 30 дней используйте с целью фиксации и детального учета собственных расходов на территории Америки, воспользовавшись помощью мобильного программного обеспечения наподобие Mint, либо же YNAB (You Need A Budget), или же с применением мобильного приложения вашего финансово-кредитного учреждения (банка) — огромная часть граждан Америки, зачастую, выражает свое подлинное сильное удивление, осознав суммы объемов издержек на ресторанные траты (внешнее потребление пищи вне стен жилища) и затрат на подписочные услуги.

Обычный средний объем с показателем равным $1,900 США в качестве среднестатистического американского месячного бюджета на транспорт — с включенной стоимостью погашения автокредита, автострахования и бензинового топлива — легко может подвергнуться экономии и уменьшиться двукратно (сократившись вдвое) посредством совершения и приобретения надежной подержанной машины при наличии полисов страхования, несущих за собой более крупные по размерам вычеты.

Тщательно перепроверяйте активные, регулярно оплачиваемые, платные услуги, а также подписки в Америке на ежемесячной основе: рядовая среднестатистическая американская семья каждый расчетный месяц стабильно спускает (распоряжается суммой) по умолчанию на размер в $219, покрывая тем самым оплаты подписок, про которые, как обычно бывает, в суете рутинной повседневности очень часто вовсе забывают или почти полностью не вспоминают.

❓ Часто задаваемые вопросы в США

В чем заключается смысл американского правила 50/30/20?

Концептуальный бюджетный метод управления, когда суммарный доход-нетто (постналоговый доход) классифицирован с выделением пятидесятипроцентной (50%) частицы (крупной доли) исключительно для потребностей первостепенной важности (жилище, провизия, страховки), доли в тридцать процентов (30%) под нужды личных желаний (развлекательные мероприятия, еда на вынос или в ресторане) и еще сегмент из двадцати (20%) процентов, сберегаемый под инвестиции, классическое накопление и покрытие долговых позиций. Построенная методичная концептуализация получила широкое внимание в обществе и известность в публичных масс-медиа, в том числе, во многом напрямую, за авторством и посильному продвижению лично сенаторшей, политическим американским деятелем Элизабет Уоррен.

На какой уровень затрат американцам необходимо ориентироваться в вопросах жилья?

Типовой усредненный, общий формат американских рекомендаций диктует, что под издержки (арендная пассивная ежемесячная оплата или ипотека/финансовая ссуда, а также плюс все коммунальные/жилищно-эксплуатационные счета и плюсом страховки) стоит обязательно отводить от общей брутто суммы приблизительно между 28-30%. Однако, в наиболее густонаселенных и невероятно дорогостоящих финансовых и других мега центрах Америки: таких мегаполисах, как Нью-Йорк (NYC - New York City), в знаменитом городе Сан-Франциско (SF - San Francisco), и в мегаполисе Лос-Анджелес (LA - Los Angeles), преобладающее масса американцев с достаточно завидным постоянством, и даже, своего рода, обыденной систематичностью неминуемо пересекают эту границу затрат и, как прямое следствие от такого негативного развития, несомненно вынуждены проводить маневры компенсационного замещения, искусственным образом подрезая объемы выделяемых ресурсов финансов у остальных не первостепенно-существенных категориальных видов издержек из бюджета.

Правда ли американская формула 50/30/20 соответствует существующим правилам к достижимости для внедрения?

Американцам, имеющим уровень заработка на отметке серединного медианного показателя (исчисляемого суммой за год примерно в районе 77 400 долларов или $77,400/г.), данное соотношение вполне будет являться очень тугим, достаточно жестким по ресурсам, но при этом всё еще всецело и действительно решаемым/реализуемым вариантом в подавляющем или преимущественном подавляющем перевесе большинстве возможных маркетов, секторов рынка США. Для многих обжитых городов Америки: урбанистических районах, с высоким индексом и уровнем дороговизны на жизнь (высокий порог стоимости существования и проживания), параметры этой пропорции вполне могут естественным образом претерпевать деформации вплоть до вынужденного смещения с искажениями к величинам в 60/20/20 или даже до коэффициентов вида 55/25/20 процентам, тем не менее, однако, и в подобных условиях, принципиально оставляя по нерушимым и жестким правилам всё равно обязательные неизменные накопления, отложенную экономию в виде 20 обязательных отложенных процентов.

Укажите, какие существуют лучшие американские приложения или специализированные программы для фиксации и детального составления/сохранения бюджетов?

Среди самых ходовых, знаменитых, востребованных в народе, наиболее популярных и скачиваемых программных инструментов-свистулек бюджета и бюджетирования, функционирующих по всей территории Соединенных Штатов Америки можно твердо назвать такие пакеты программ и приложения, как платная подписка YNAB (переводится и расшифровывается в аббревиатуре: You Need A Budget - 'Тебе / Вам Нужен Бюджет' — абонентский её годовой взнос и её цена за годовой срок использования, оценивается в $99/год), кроме неё есть безвозмездная, даровая Mint (распространяется и даётся полностью бесплатно), а также программа EveryDollar (от автора Дэйва Рэмси или Dave Ramsey — тут предлагается свободно распространяемая бесплатная начальная основная, основная базовая версия в тарифе), плюс, помимо данных мастодонтов-программ, существует просто обилие и огромное множество банковских интернет приложений от различных локальных банковских структур и их институтов с уже нативно встроенным (от производителя) бюджетированием. Самое частое, стабильное и по-настоящему постоянное первоколонное, непоколебимое самое первое первостепенное высшее '1-ое' или топовое 'Номер Один' место, экспертным независимым советом и собранием опытных матерых американских финансовых гениев-экспертов неизменно по всем их верным субъективным и объективным оценкам достается и удерживается программным обеспечением YNAB.