Công cụ tính khoản vay mua ô tô

Ước tính chi phí tài trợ cho xe của bạn, bao gồm tổng gánh nặng lãi suất phải trả và khoản thanh toán chính xác hàng tháng.

Chia sẻ:
$
$
%
Thanh toán hàng tháng
$0
Số tiền gốc được tài trợ
$0
Tổng tiền lãi của khoản vay
$0
Công thức / Cách tính
Monthly Pmt = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

Cách tránh cái bẫy của các đại lý bán lẻ ô tô

Khi bạn đi mua một chiếc xe, các đại lý (dealerships) hầu như sẽ luôn tập trung chặt chẽ cuộc đàm phán vào "số tiền phải trả hàng tháng" (monthly payment). Đây là một cái bẫy toán học được thiết kế có chủ đích nhằm che giấu, làm mờ đi chi phí thực tế cực cao của chiếc xe cũng như gánh nặng khổng lồ về lãi suất. Bằng cách cố kéo dài một khoản vay vay ra đến 72 hoặc 84 tháng, những người bán xe có thể hạ thấp mức phí trả mỗi tháng trông như có vẻ vừa túi tiền hơn để bạn an tâm ký tên, trong khi đó lại đảm bảo trắc chắn rằng sau cùng bạn sẽ phải trả thêm hàng nghìn đô la, hàng chục triệu đồng tiền lãi suất cộng dồn tổng thể cho họ.

Những kiến thức nền tảng về Khoản Vay Mua Ô Tô

Số Dư Gốc (Tiền gốc)

Là số tiền thực tế cụ thể mà bạn đang mượn nợ để mua xe. Con số này chính là tổng giá bán "mang xe về nhà" (Out-The-Door price) trừ đi số tiền mặt trả trước (Down Payment) của bạn và giá trị vốn cổ phần hoặc tiền dư ra thu từ bất kỳ việc đổi xe cũ lấy xe mới nào (nếu có Trade-in).

Điều khoản vay (Thời gian vay mượn)

Mặc dù ngày xưa thời hạn 48 hay 60 tháng từng được cho là tiêu chuẩn, nhưng hiện nay số khoảng kỳ hạn siêu dài 72 tháng hoặc đến tận 84 tháng lại trở nên cực kỳ phổ biến. Khoảng thời gian vay càng kéo dài lâu, bạn càng phải gánh chịu mức lãi suất tích lũy siêu cao trong suốt vòng đời của khoản vay, và gần như đảm bảo bạn sẽ rơi vào cảnh "nợ ngập đầu ngập cổ" – nơi số tiền gốc bạn nợ ở ngân hàng hoặc công ty cho vay luôn lớn hơn rất nhiều so với giá trị bán lại thực tế hiện tại của chính chiếc xe kia (underwater loan).

Sự khấu hao chậm so với tài sản mất giá phanh không phanh

Trái ngược hoàn toàn với việc mua một ngôi nhà thông thường thì luôn để là tăng giá và sinh lời, một chiếc ô tô lại ngay lập tức mất giá ngay từ khoảnh khắc giây phút đầu tiên bạn nhấn ga lái nó lăn bánh rời khỏi cổng đại lý bán xe. Nếu số dư nợ trên khoản vay ô tô đó của bạn cứ giảm cực kì chầm chậm, rùa bò – chậm hơn hẳn so với tốc độ rớt giá trị mất máu từng ngày của chiếc xe, về mặt thực tiễn, bạn đang bị mắc kẹt về mặt chức năng và không thể nào rút chân ra khỏi chiếc hố nợ nần này được.

Bộ Quy Tắc Vàng Khi Mua Xe Thông Minh

Không bao giờ, trong mọi trường hợp, đàm phán dựa trên các con số của "tiền thanh toán hàng tháng". Hãy đàm phán duy nhất một cách thật khắt khe chỉ với con số cuối cùng của mức Giá trị Tổng cộng Toàn bộ (giá lăn bánh/ out-the-door price) đã bao gồm mọi phí thuế và thủ tục mà thôi.
Hãy đảm bảo khoản trợ vốn tài chính một cách an toàn từ ngân hàng thật uy tín tại địa phương của riêng bạn, NGAY TRƯỚC KHI trước khi bạn đặt chân đến các khu vực bãi đỗ trưng bày xe của các đại lý trung gian cắt gáy kia.
Hãy tuân thủ triệt để Quy Tắc 20/4/10: Phải đặt cọc số tiền trả trước bằng 20% giá xe, đừng tài trợ vay nóng kéo dài trả dần lâu quá kì hạn 4 năm một tháng nào cả, và phải chắc chắn rằng tổng chi tiêu bao gồm trả góp, bảo hiểm, sửa chửa cho riêng việc di chuyển trên chiếc ô tô này sẽ KHÔNG bao giờ vượt quá 10% mức thu nhập trước thuế hàng năm (Tổng lương chưa tính thuế) của cả gia đình bạn.
Nếu đột nhiên có những người mời chào bạn trả nợ rải đều mà lại được tận hưởng "Mức Lãi Suất 0%" (0% APR), xin hãy làm ơn đọc đi đọc lại tất cả các dòng chú thích chữ bé tí (Fine Print) của từng trang hợp đồng; bởi vì người mua xe như bạn thường xuyên sẽ bị lừa bỏ lỡ mất các khoản Chiếc khấu Giảm Giá Cực kỳ Lớn (Cash rebates khủng), chỉ đổi lại nhằm xoa dịu đôi mắt cho một tỉ lệ trả không lãi ấy.

Những Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)

Vậy loại Bảo hiểm GAP là gì?
Bảo hiểm Bảo vệ Tài sản Đảm bảo (Tên gọi tiếng anh là: GAP Insurance) sẽ đứng ra đền bù, chi trả bù đắp cho khoảng chênh lệch ranh giới giữa giá trị thực tại hiện hành đang được bán trên thị trường của chiếc xe của bạn so với số dư tiền nợ khổng lồ mà bạn hiện tại còn đang phải oằn lưng gánh chịu tiếp tục trả nợ khoản vay đó, nếu như không may chiếc xe ấy bị phá hủy 100% trong vụ tai nạn hay bị đánh cắp đi mất. Loại bảo hiểm sinh tồn này ĐƯỢC ĐỀ XUẤT, khuyến cáo phải cực kỳ CẦN THIẾT và MẠNH MẼ RẤT NÊN ĐƯỢC CHUẨN BỊ, đặc biệt rất quan trọng NẾU ngay từ đầu của khoản giao dịch vay xe đó bạn đã bỏ đặt xuống một khoản tiền đóng quá khiêm tốn với "mức trả trước quá thật sự nhỏ".