Máy tính FIRE (Tự do tài chính)

Xác định chính xác số tiền và thời gian bạn cần để Nghỉ hưu sớm dựa trên nguyên tắc của phong trào FIRE.

Chia sẻ:

Chi phí hàng năm hiện tại ($)

Tiết kiệm hiện tại ($)

Số tiền tiết kiệm hàng tháng ($)

Lợi nhuận thị trường kỳ vọng (%)

Số tiền mục tiêu FIRE

Số năm đến FIRE

Giá trị danh mục cuối cùng

Công thức / Phép tính

FIRE Target = Annual Expenses × 25

Phong trào FIRE là gì?

Tự do tài chính, Nghỉ hưu sớm (FIRE) là một phong trào lối sống với mục tiêu đạt được tự do tài chính và nghỉ hưu trước hàng thập kỷ so với lộ trình thông thường. Tiền đề cơ bản là tiết kiệm tích cực 50-75% thu nhập để nhanh chóng đạt được quy mô danh mục có thể duy trì chi phí sinh hoạt vô thời hạn thông qua lãi kép thụ động.

Cơ chế cốt lõi của FIRE

Quy tắc 25 lần

Để xác định con số FIRE, nhân chi phí sinh hoạt hàng năm với 25. Nếu bạn chi $40.000 mỗi năm, bạn cần $1 triệu được đầu tư. Điều này được rút ra từ Tỷ lệ rút an toàn 4%.

Tỷ lệ tiết kiệm tích cực

Các nhà hoạch định hưu trí thông thường đề xuất tỷ lệ tiết kiệm 10-15%. Những người theo FIRE nhắm tới 50% trở lên, thường bằng cách tận dụng chênh lệch địa lý, lái xe cũ hơn và cắt giảm chi phí nhà ở.

LeanFIRE vs FatFIRE

LeanFIRE bao gồm sống nghiêm ngặt ở mức tối thiểu (ví dụ $30.000/năm). FatFIRE giả định lối sống rất thoải mái đòi hỏi danh mục lớn hơn nhiều (ví dụ $100.000+/năm).

Cách tăng tốc con đường FIRE

Tối đa hóa thu nhập ngay lập tức: công việc phụ, yêu cầu tăng lương, hoặc chuyển sang nghề có lương cao hơn một cách tích cực.

Thực hành house hacking (ví dụ mua nhà song lập, sống một nửa, cho thuê nửa kia) để loại bỏ ngay thành phần chi phí lớn nhất.

Đầu tư hoàn toàn vào quỹ chỉ số thị trường rộng, phí thấp. Tránh chọn cổ phiếu đầu cơ.

Câu hỏi thường gặp

Điều gì xảy ra nếu lạm phát tăng vọt?

Quy tắc 4% trong lịch sử đã tính đến lạm phát tiêu chuẩn 3%. Tuy nhiên, trong môi trường lạm phát cao kéo dài, những người tham gia FIRE có thể cần tạm thời giảm tỷ lệ rút hoặc làm công việc freelance bán thời gian.

FIRE có nghĩa là tôi phải hoàn toàn ngừng làm việc?

Không, nó có nghĩa là bạn có *sự lựa chọn* để ngừng. Nhiều người theo FIRE tiếp tục làm việc trên các dự án đam mê, khởi nghiệp hoặc tình nguyện vì tiền không còn là nhu cầu cấp bách.