Kalkulačka splácení dluhů

Zjistěte přesně, jak dlouho bude trvat zbavit se dluhů a kolik přesně zaplatíte na úrocích.

Podíl:
$
%
$
Měsíce ke svobodě
0
Celkem zaplaceno na úrocích
$0
Celková zaplacená částka
$0
Vzorec / Výpočet
Months = -log[1 - (r × P) / PMT] / log(1 + r)

Pochopení problematiky dluhů

Vysokoúročené dluhy (jako jsou kreditní karty a rychlé půjčky) používají denní složené úročení pracující proti vám. Pokud splácíte pouze minimální měsíční částku, prakticky celá vaše platba jde na pokrytí nově vzniklého úroku, zatímco základní vypůjčená jistina (principal) zůstává nedotčena roky nebo i celá desetiletí.

Porozumění dluhovým metrikám

Realita umořování (Amortizace)

V počátečních fázích splácení půjčky nebo kreditní karty je většina vaší splátky spolknuta úroky. Samotnou jistinu začnete významně snižovat až mnohem později.

Past minimální splátky

Kreditní společnosti nastavují minimální splátky neuvěřitelně nízko (často jen 1-2 % ze zůstatku plus úrok) záměrně proto, aby vás udržely v dluhové pasti matematicky co nejdéle to půjde.

Dluhová sněhová koule vs. Dluhová lavina

Metoda laviny: zaměřte se nejprve na dluh s nejvyšší úrokovou sazbou (matematicky nejoptimálnější). Metoda sněhové koule: zaměřte se nejprve na nejmenší dluh (psychologicky optimální pro rychlé výhry a motivaci).

Tipy k rychlejšímu zbavení se dluhů

Veškeré neočekávané peníze (vrácení daní, prémie) vložte přímo do splácení jistiny dluhu.
Požádejte o nižší RPSN (APR). Někdy, pokud máte dobrou platební morálku, stačí zavolat poskytovateli kreditní karty a prostě o snížení sazby požádat.
Zkuste najít kreditní kartu s 0% RPSN na převod zůstatku (Balance Transfer). Zastaví se tím hromadění úroků na 12–18 měsíců a celá vaše splátka tak půjde na snížení základního dluhu.
Zastavte všechny nové půjčky. Než se pokusíte zašít ránu, musíte nejprve zastavit krvácení.

Často kladené otázky

Proč mi u doby splácení vyskakuje upozornění "Platba je příliš nízká"?
Protože vámi zvolená měsíční splátka je nižší, než je částka úroku, která každý měsíc nově naskakuje. V tomto tempu byste se dluhu nezbavili doslova nikdy a zůstatek by naopak dále narůstal.
Je lepší investovat, nebo nejprve splatit dluh?
Pravidlo zní následovně: Pokud je úroková sazba vašeho dluhu (např. 20 % u kreditních karet) vyšší, než je očekávaný výnos z akciového trhu (např. 10 %), musíte jednoznačně nejprve splatit dluh. Představuje to totiž vaši garantovanou 20% návratnost (ROI).