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完済までの月数
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支払う利息の合計
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総返済額
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計算式 / フォーミュラ
Months = -log[1 - (r × P) / PMT] / log(1 + r)
借金の構造を知る
高金利の借金（クレジットカードのリボ払いやペイデイローンなど）は、日割りで発生する複利を利用して、あなたの財産を減らしていきます。毎月「最低支払額」だけを返済し続けた場合、支払ったお金のほぼ全額が利息の支払いに充てられることになり、元本（元金）は何年、あるいは何十年も減らないまま残ってしまいます。
借金の仕組み（各種指標の基本）
アモチゼーション (元利均等返済) の現実
ローンやクレジットカードの返済初期段階では、毎月の返済額の大部分が利息として消えていきます。あなたが元本を大幅に減らし始めることができるのは、返済期間がかなり進んだ後になります。
「最低支払額 / ミニマムペイメント」の罠
クレジットカード会社は、故意に月々の最低返済額を驚くほど低く設定しています（残高の1〜2％＋利息程度になることが多い）。これは数学的に見て、あなたをできるだけ長期間借金から抜け出せないようにするためです。
スノーボール法 (雪だるま式) vs アバランチ法 (雪崩式)
アバランチ法：一番金利の高い借金から優先して返す手法（総支払額を減らすので数学的に最適）。スノーボール法：一番額の小さい借金から先に完済する手法です（小さな成功体験を通してモチベーションを維持できるため、借金が多い人にとって心理的に最適）。
借金を一刻も早く撲滅するためのヒント
予期せぬ臨時収入（税金の還付や会社のボーナスなど）は全て、真っ直ぐ元本の返済に直接つぎ込みましょう。
金利（APR）の引き下げを交渉しましょう。過去の支払い状況が良ければ、カード会社に電話して「金利を下げてほしい」とお願いするだけで応じてもらえることがあります。
「残高移行（バランストランスファー）で金利0％」のカードへの乗り換えを検討してください。12〜18ヶ月間利息の増殖を止めることができるため、その間に支払うお金の全額が直に元本を削る打撃となります。
新たな借入は一切停止してください。傷口を縫合しようとする前に、まずは「出血を止めること」が先決です。
よくある質問 (FAQ)
計算結果の完済期間が「返済額が低すぎます (Payment too low)」と表示されるのはなぜですか？
あなたが設定した「毎月の返済額」が、借金から毎月自動で発生する「利息分」よりも少ないためです。このままでは永遠に借金から抜け出せないどころか、毎月借金が雪だるま式に増え続けることになります。
資産運用（投資）に回すのと、借金返済のどちらを優先するべきですか？
数学的な基本ルールはこうです：もしあなたの借金の金利（例：リボ払いの20%）が、株式市場の期待リターン（例：S&P500などの長期で約10%）を上回っているなら、絶対に借金の返済を優先しなければなりません。20%の借金を返すことは、元本保証で「20%の投資利益（ROI）」を得るのと同じ効果があるからです。