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必要な毎月の支払額
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支払う利息の合計
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埋没する負債の合計
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公式 / 計算方法
Required PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
リボ払いの危険性
クレジットカードの負債は、消費者が利用できる金融商品の中でも、仕組み上最も有害なものの一つです。一般的に20％を超える年率（APR）で運用されており、毎月全額返済しないと残高は急速に複利計算で膨れ上がります。目標日までにこの悪循環を断ち切るために、正確にいくらの支払いが必要なのかを理解することが、経済的自由への第一歩です。
クレジットに打ち勝つ数学
日次複利
通常、月単位で複利計算される住宅ローンとは異なり、クレジットカードの利息は1日あたりの平均残高に基づいて計算されます。残高を抱えている日は毎日、昨日の利息に対しても利息が請求されます。
最低支払額の罠
カード会社は、最低支払額を元金＋発生利息の約1〜2%として計算します。最低支払額だけを支払っていると、負債の完済には何十年もかかり、純粋な利息だけで何千ドルもの負担を強いられることになります。
買い物の本当のコスト
APR 25% の残高がある場合、100ドルの靴を購入して3年かけて返済すると、その靴の実際のコストは140ドルになります。
実行可能なクレジットの修復
カード会社に電話して、経済的困難を理由とするAPRの引き下げを求めてください。24%から15%に下がるだけでも、完済は大幅に加速します。
よくある質問 (FAQ)
残高を残しておくとクレジットスコア（信用スコア）は上がりますか？
絶対に上がりません。これは大きな迷信です。毎月の請求額は常に全額支払うべきです。負債を抱え続けると「与信利用率（Credit Utilization ratio）」が上がり、結果としてクレジットスコアを積極的に傷つけることになります。