Planera din pensionshorisont
Pensionsplanering kombinerar matematiken bakom sammansatt exponentiell tillväxt med verkligheterna kring säkra uttagsmått. Genom att prognostisera din nuvarande sparväg avgör du om ditt framtida "pensionskapital" kommer att vara tillräckligt stort för att upprätthålla din önskade livsstil på obestämd tid genom 4%-regeln utan att tömma kapitalet.
Grundläggande pensionsmatematik
4%-regeln
Ett brett accepterat riktmärke (Trinity-studien) som anger att du säkert kan ta ut 4% av din diversifierade portfölj årligen, stegvis indexerat för inflation, med hög statistisk sannolikhet att det räcker i 30+ år.
Inflationsbroms
En dold fiende. Medan marknaden historiskt i genomsnitt ger 10% avkastning, använder konservativa planerare en justerad 7% "realavkastning" för att ta hänsyn till 3% basinflation.
Sekvensrisk för avkastning
Faran att marknaden kraschar kraftigt under pensionens första 3 år, vilket permanent skadar portföljens återhämtningsförmåga medan du gör uttag.