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推定退職資金
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退職まであと何年
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安全引出率 (4%/年)
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計算式 / 計算
FV = Savings Compounded + Continuous Monthly Contributions
退職までの道のりを計画する
退職計画は、複利による指数関数的成長の数学と、安全な引出指標の現実を組み合わせます。現在の貯蓄ペースを予測することで、将来の「退職資金」が4%安全引出ルールを通じて元本をゼロにすることなく、望むライフスタイルを無期限に維持するのに十分な大きさになるかどうかを判断します。
退職の基本数学
4%ルール
広く受け入れられている基準（トリニティ研究）で、分散投資したポートフォリオの4%を毎年、インフレに段階的に連動させて安全に引き出すことができ、30年以上持続する統計的確率が高いとされています。
インフレの重荷
隠れた敵。市場は歴史的に平均10%のリターンを出していますが、保守的な計画者は3%のベースインフレを考慮して調整済みの7%「実質リターン」率を使用します。
リターン連続リスク
退職後最初の3年間に市場が大暴落する危険性。引出しを行いながらポートフォリオの回復能力が永久に損なわれます。
将来を確保する
雇用主マッチングの401(k)拠出金を即座に最大化しましょう — 文字通り100%のROIを持つ無料のお金です。
退職の5年前からポートフォリオを段階的により保守的な債券配分に移行します。
政府の社会保障だけに頼らないでください。完全な自己資金での計画を立てましょう。
30代でのライフスタイルインフレを遅らせ、早期の複利効果を大幅に高めましょう。
よくある質問
退職にはいくら必要？
希望する年間退職生活費を取り、25倍します（4%ルールの逆数）。年間8万ドル必要なら、200万ドルのポートフォリオが必要です。
40歳から貯蓄を始めたら？
20代の複利の爆発的な力を失いますが、最大IRA限度額やキャッチアップ拠出限度額を活用して積極的に追いつくことができます。