Planlegging av pensjonshorisont
Pensjonsplanlegging kombinerer matematikken til sammensatt eksponentiell vekst med realitetene til sikre uttaksmålinger. Ved å fremskrive din nåværende sparebane, bestemmer du om din fremtidige "pensjonsformue" vil være stor nok til å opprettholde din tiltenkte livsstil uendelig gjennom 4 %-regelen uten å tømme kapitalen til null.
Kjerne pensjonsmatematikk
4 %-regelen
Et bredt akseptert referansepunkt (Trinity-studien) som sier at du trygt kan ta ut 4 % av din diversifiserte portefølje årlig, trinnvis indeksert for inflasjon, med høy statistisk sannsynlighet for at det varer 30+ år.
Inflasjonsmotvind
En skjult fiende. Mens markedet historisk gjennomsnittlig gir 10 % avkastning, bruker konservative planleggere en justert 7 % "realavkastning" for å ta hensyn til 3 % grunnlinjeinflasjon.
Avkastningssekvensrisiko
Faren for at markedet krasjer kraftig i de første 3 årene av pensjonen, og permanent skader porteføljens evne til å komme seg mens du gjør uttak.