Máy tính hưu trí

Dự phóng danh mục đầu tư hưu trí tương lai và tính giới hạn rút tiền an toàn.

Chia sẻ:
$
$
Quỹ hưu trí ước tính
$0
Số năm đến khi nghỉ hưu
0
Tỷ lệ rút an toàn (4%/năm)
$0
Công thức / Tính toán
FV = Savings Compounded + Continuous Monthly Contributions

Lập kế hoạch chân trời hưu trí

Lập kế hoạch hưu trí kết hợp toán học tăng trưởng lũy thừa kép với thực tế của các chỉ số rút tiền an toàn. Bằng cách dự phóng lộ trình tiết kiệm hiện tại, bạn xác định liệu "quỹ hưu trí" tương lai có đủ lớn để duy trì lối sống mong muốn vô thời hạn qua quy tắc rút 4% mà không cạn kiệt vốn gốc.

Toán học hưu trí cốt lõi

Quy tắc 4%

Một tiêu chuẩn được chấp nhận rộng rãi (Nghiên cứu Trinity) cho biết bạn có thể rút an toàn 4% danh mục đầu tư đa dạng hóa hàng năm, được điều chỉnh dần theo lạm phát, với xác suất thống kê cao kéo dài hơn 30 năm.

Lực cản lạm phát

Kẻ thù giấu mặt. Trong khi thị trường lịch sử trung bình đạt 10% lợi nhuận, các nhà lập kế hoạch bảo thủ sử dụng tỷ lệ "lợi nhuận thực" điều chỉnh 7% để tính cho 3% lạm phát cơ bản.

Rủi ro chuỗi lợi nhuận

Nguy hiểm khi thị trường sụp đổ mạnh trong 3 năm đầu nghỉ hưu, làm tổn hại vĩnh viễn khả năng phục hồi của danh mục trong khi bạn đang rút tiền.

Đảm bảo tương lai

Tối đa hóa đóng góp 401(k) được đối ứng bởi nhà tuyển dụng ngay lập tức — đó là tiền miễn phí với ROI 100%.
Chuyển dần danh mục sang phân bổ trái phiếu bảo thủ hơn 5 năm trước khi nghỉ hưu.
Không chỉ dựa vào an sinh xã hội của chính phủ. Lên kế hoạch tự tài trợ hoàn toàn.
Trì hoãn lạm phát lối sống ở tuổi 30 để tăng cường mạnh mẽ lãi kép sớm.

Câu hỏi thường gặp

Tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu?
Lấy chi phí sinh hoạt hưu trí hàng năm mong muốn và nhân với 25 (nghịch đảo quy tắc 4%). Nếu cần $80.000/năm, bạn cần danh mục $2.000.000.
Nếu tôi bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 40 thì sao?
Bạn mất sức mạnh bùng nổ của lãi kép từ tuổi 20, nhưng có thể bắt kịp mạnh mẽ bằng cách tận dụng giới hạn IRA tối đa và giới hạn đóng góp bổ sung.