حاسبة نسبة الدين إلى الدخل في الولايات المتحدة

احسب نسبة DTI الخاصة بك في الولايات المتحدة — المقياس الرئيسي الذي يستخدمه مقرضو الرهن العقاري الأمريكيون للموافقة على القروض.

مشاركة:
$
$
$
DTI الأمامي
-
DTI الخلفي
-
حالة التأهل
-

حاسبة مجانية لنسبة الدين إلى الدخل في الولايات المتحدة — التأهل للرهن العقاري

تعتبر نسبة الدين إلى الدخل (DTI) هي الرقم الفردي الأكثر أهمية الذي ينظر إليه مقرضو الرهن العقاري في الولايات المتحدة بعد درجة الائتمان الخاصة بك. المبدأ التوجيهي القياسي للإقراض في الولايات المتحدة هو قاعدة 28/36: يجب ألا تتجاوز تكاليف الإسكان (DTI الأمامي) 28% من إجمالي الدخل الشهري، ويجب ألا تتجاوز إجمالي مدفوعات الديون (DTI الخلفي) 36%. تسمح قروض FHA بنسب DTI أعلى تصل إلى 43-50% في بعض الحالات. تساعد حاسبة DTI المجانية هذه مشتري المنازل الأمريكيين على فهم ما إذا كانوا مؤهلين لبرامج الرهن العقاري التقليدية أو FHA أو VA أو USDA.

🇺🇸 فهم نسب DTI في الولايات المتحدة

يحسب المقرضون في الولايات المتحدة نسبتي DTI. تقيس النسبة الأمامية تكاليف الإسكان (PITI: رأس المال، الفائدة، الضرائب، التأمين) مقابل إجمالي الدخل. تضيف النسبة الخلفية جميع الديون المتكررة (قروض السيارات، قروض الطلاب، بطاقات الائتمان، إعالة الأطفال) إلى تكاليف الإسكان. تتطلب وكالتا Fannie Mae و Freddie Mac (المؤسسات التي ترعاها الحكومة والتي تدعم معظم القروض العقارية التقليدية في الولايات المتحدة) عمومًا حدًا أقصى يبلغ 36-45% لنسبة DTI الخلفية. يشرف مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) على ممارسات الإقراض لحماية المقترضين الأمريكيين.

✨ الميزات الرئيسية

قاعدة 28/36 في الولايات المتحدة

تحسب كلاً من نسبة DTI الأمامية والخلفية مقارنة بالمبادئ التوجيهية للإقراض التقليدي القياسي في الولايات المتحدة.

برامج متعددة

اطلع على حالة التأهل لبرامج القروض التقليدية (36%) و FHA (43%) و VA (41%) في الولايات المتحدة في وقت واحد.

متوافق مع CFPB

بناءً على إرشادات مكتب الحماية المالية للمستهلك للإقراض المسؤول في الولايات المتحدة.

حدود DTI في الولايات المتحدة حسب برنامج القرض

التقليدية (36%)

تفضل القروض التقليدية لشركتي Fannie Mae/Freddie Mac أن يكون الحد الأقصى لنسبة DTI الخلفية 36%. يسمح البعض بما يصل إلى 45% مع وجود عوامل تعويضية (ائتمان مرتفع، احتياطيات كبيرة).

FHA (43%)

تسمح قروض FHA بما يصل إلى 43% لنسبة DTI الخلفية، وفي بعض الحالات تصل إلى 50% مع موافقة نظام الاكتتاب الآلي (AUS).

VA (41%)

تستخدم قروض VA مبدأ توجيهيًا بنسبة 41% لنسبة DTI الخلفية ولكن لا يوجد حد أقصى صارم — الدخل المتبقي هو المؤهل الأساسي للمحاربين القدامى.

USDA (41%)

تصل قروض التنمية الريفية التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية (USDA) إلى 29% لنسبة DTI الأمامية و 41% لنسبة DTI الخلفية لمشتري المنازل الأمريكيين في المناطق المؤهلة.

نصائح لتحسين نسبة DTI الخاصة بك في الولايات المتحدة

سداد أرصدة بطاقات الائتمان — حتى تقليل الحد الأدنى لمدفوعات بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة بمقدار 100 دولار شهريًا يحسن نسبة DTI الخاصة بك بشكل كبير.
زيادة دخلك — زيادة الراتب أو وظيفة جانبية أو دخل ثانٍ يمكن أن يخفض نسبة DTI الخاصة بك في الولايات المتحدة دون تقليل الديون.
سداد قروض السيارات قبل التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في الولايات المتحدة — يؤدي إلغاء دفعة سيارة بقيمة 400 دولار شهريًا إلى خفض نسبة DTI الخاصة بك بمتوسط 3-5%.
لا تفتح حسابات ائتمانية جديدة قبل التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في الولايات المتحدة — الديون الجديدة تزيد من نسبة DTI الخاصة بك.
فكر في فترة رهن عقاري أطول (30 مقابل 15 عامًا) لخفض دفعة السكن في الولايات المتحدة وتحسين نسبة DTI الأمامية.

❓ الأسئلة الشائعة

ما هي نسبة DTI الجيدة للحصول على رهن عقاري في الولايات المتحدة؟
من الناحية المثالية، يريد المقرضون في الولايات المتحدة رؤية نسبة DTI أمامية أقل من 28% ونسبة DTI خلفية أقل من 36%. ومع ذلك، تتم الموافقة على العديد من المقترضين الأمريكيين بنسب DTI تصل إلى 43-45% مع وجود عوامل تعويضية قوية.
ما هي الديون المُدرجة في حسابات DTI في الولايات المتحدة؟
يشمل المقرضون في الولايات المتحدة: الرهن العقاري/الإيجار، قروض السيارات، قروض الطلاب، مدفوعات بطاقات الائتمان الدنيا، إعالة الأطفال، النفقة، وأي التزامات ديون شهرية متكررة أخرى. لا يتم تضمين المرافق، التأمين، البقالة، والاشتراكات.
هل يمكنني الحصول على رهن عقاري في الولايات المتحدة بنسبة 50% DTI؟
إنه أمر صعب للغاية ولكنه ممكن مع قروض FHA من خلال موافقة الاكتتاب الآلي. ستحتاج إلى ائتمان ممتاز، احتياطيات كبيرة، ودخل متبقي قوي للتأهل بنسبة 50% DTI في الولايات المتحدة.
هل تستخدم نسبة DTI في الولايات المتحدة إجمالي الدخل أم صافي الدخل؟
تستخدم حسابات DTI في الولايات المتحدة إجمالي الدخل الشهري (قبل الضرائب)، وليس الأجر الذي تأخذه إلى المنزل. ويشمل ذلك الراتب، المكافآت، العمولات، إيرادات الإيجار، الضمان الاجتماعي، المعاشات التقاعدية، وغيرها من مصادر الدخل الموثقة.