Amerikaanse Schuld-tot-Inkomen Ratio Calculator

Bereken uw Amerikaanse DTI-ratio — de belangrijkste maatstaf die Amerikaanse hypotheekverstrekkers gebruiken voor goedkeuring van leningen.

Deel:
$
$
$
Front-End DTI
-
Back-End DTI
-
Kwalificatiestatus
-

Gratis Amerikaanse Schuld-tot-Inkomen Ratio Calculator — Hypotheekkwalificatie

Uw schuld-tot-inkomen ratio (DTI) is het belangrijkste getal waar Amerikaanse hypotheekverstrekkers naar kijken na uw credit score. De standaard Amerikaanse kredietrichtlijn is de 28/36-regel: uw woonlasten (front-end DTI) mogen niet hoger zijn dan 28% van het bruto maandinkomen, en uw totale schuldbetalingen (back-end DTI) mogen niet hoger zijn dan 36%. FHA-leningen staan in sommige gevallen hogere DTI's toe tot 43-50%. Deze gratis Amerikaanse DTI Calculator helpt Amerikaanse huizenkopers te begrijpen of zij in aanmerking komen voor conventionele, FHA-, VA- of USDA-hypotheekprogramma's.

🇺🇸 Amerikaanse DTI-ratio's Begrijpen

Amerikaanse kredietverstrekkers berekenen twee DTI-ratio's. De front-end ratio meet de woonlasten (PITI: hoofdsom, rente, belastingen, verzekering) ten opzichte van het bruto-inkomen. De back-end ratio voegt alle terugkerende schulden (autoleningen, studieleningen, creditcards, alimentatie) toe aan de woonlasten. Fannie Mae en Freddie Mac (de door de overheid gesponsorde ondernemingen die de meeste Amerikaanse conventionele hypotheken dekken) eisen over het algemeen een maximale back-end DTI van 36-45%. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) houdt toezicht op kredietpraktijken om Amerikaanse leners te beschermen.

✨ Belangrijkste Kenmerken

Amerikaanse 28/36-regel

Berekent zowel de front-end als de back-end DTI aan de hand van de standaard Amerikaanse conventionele kredietrichtlijnen.

Meerdere Programma's

Bekijk tegelijkertijd de kwalificatiestatus voor Amerikaanse Conventionele (36%), FHA- (43%) en VA- (41%) leningprogramma's.

CFPB-Conform

Gebaseerd op de richtlijnen van het Consumer Financial Protection Bureau voor verantwoorde Amerikaanse kredietverlening.

Amerikaanse DTI-limieten per Leningprogramma

Conventioneel (36%)

Conventionele leningen van Fannie Mae/Freddie Mac geven de voorkeur aan een maximale back-end DTI van 36%. Sommige staan tot 45% toe met compenserende factoren (hoge kredietwaardigheid, grote reserves).

FHA (43%)

FHA-leningen staan een back-end DTI toe tot 43%, en in sommige gevallen tot 50% met goedkeuring door een geautomatiseerd acceptatiesysteem (AUS).

VA (41%)

VA-leningen hanteren een richtlijn van 41% back-end DTI, maar hebben geen strikte limiet — het besteedbaar inkomen is de belangrijkste kwalificatiefactor voor veteranen.

USDA (41%)

USDA-plattelandsontwikkelingsleningen begrenzen de DTI op 29% front-end en 41% back-end voor Amerikaanse huizenkopers in in aanmerking komende gebieden.

Tips om uw Amerikaanse DTI-ratio te Verbeteren

Betaal creditcardsaldi af — zelfs een verlaging van de Amerikaanse creditcardminimumbetalingen met $100/maand verbetert uw DTI aanzienlijk.
Verhoog uw inkomen — een loonsverhoging, bijbaan of tweede inkomen kan uw Amerikaanse DTI-ratio verlagen zonder dat uw de schulden hoeft af te lossen.
Betaal autoleningen af voordat u een Amerikaanse hypotheek aanvraagt — het elimineren van een autobetaling van $400/maand verlaagt uw DTI gemiddeld met 3-5%.
Open GEEN nieuwe kredietrekeningen voordat u een Amerikaanse hypotheek aanvraagt — nieuwe schulden verhogen uw DTI-ratio.
Overweeg een langere hypotheeklooptijd (30 vs. 15 jaar) om uw Amerikaanse woonlasten te verlagen en de front-end DTI te verbeteren.

❓ Veelgestelde Vragen

Wat is een goede DTI-ratio voor een Amerikaanse hypotheek?
Idealiter willen Amerikaanse kredietverstrekkers een front-end DTI van minder dan 28% en een back-end DTI van minder dan 36% zien. Veel Amerikaanse leners worden echter goedgekeurd met DTI's tot 43-45% met sterke compenserende factoren.
Welke schulden worden meegenomen in Amerikaanse DTI-berekeningen?
Amerikaanse kredietverstrekkers omvatten: hypotheek/huur, autoleningen, studieleningen, minimumbetalingen op creditcards, kinderalimentatie, partneralimentatie en alle andere terugkerende maandelijkse schuldverplichtingen. Nutsvoorzieningen, verzekeringen, boodschappen en abonnementen worden NIET meegenomen.
Kan ik een Amerikaanse hypotheek krijgen met een DTI van 50%?
Het is erg moeilijk, maar mogelijk met FHA-leningen via geautomatiseerde acceptatiegoedkeuring. U heeft een uitstekend krediet, grote reserves en een sterk besteedbaar inkomen nodig om in aanmerking te komen met een DTI van 50% in de VS.
Gebruikt de Amerikaanse DTI bruto of netto inkomen?
Amerikaanse DTI-berekeningen maken gebruik van het bruto (voor belasting) maandinkomen, niet het nettoloon (take-home pay). Dit omvat salaris, bonussen, commissies, huurinkomsten, sociale zekerheid (Social Security), pensioenen en andere gedocumenteerde inkomstenbronnen.