무료 미국 총부채상환비율 계산기 — 모기지 대출 승인 자격
총부채상환비율(DTI)은 미국 모기지 대출 기관이 귀하의 신용 점수 다음으로 살펴보는 가장 중요한 단일 지표입니다. 미국의 표준 대출 가이드라인은 28/36 규칙입니다. 주거 비용(프론트엔드 DTI)은 월 총소득의 28%를 초과해서는 안 되며, 총 부채 상환액(백엔드 DTI)은 36%를 초과해서는 안 됩니다. FHA 대출은 경우에 따라 최대 43~50%의 높은 DTI를 허용합니다. 이 무료 미국 DTI 계산기는 미국 주택 구매자가 기존(Conventional), FHA, VA 또는 USDA 모기지 프로그램의 자격을 갖추고 있는지 이해하는 데 도움을 줍니다.
🇺🇸 미국 DTI 비율의 이해
미국 대출 기관은 두 가지 DTI 비율을 계산합니다. 프론트엔드 비율은 총소득 대비 주거 비용(PITI: 원금, 이자, 세금, 보험료)을 측정합니다. 백엔드 비율은 주거 비용에 모든 반복적인 부채(자동차 대출, 학자금 대출, 신용카드, 자녀 양육비)를 더한 것입니다. 패니 메이(Fannie Mae) 및 프레디 맥(Freddie Mac) (미국의 기존 모기지 대출을 지원하는 정부 후원 기업)은 일반적으로 최대 36~45%의 백엔드 DTI를 요구합니다. 소비자 금융 보호국(CFPB)은 미국 대출자를 보호하기 위해 대출 관행을 감독합니다.
✨ 주요 기능
미국 28/36 규칙
표준 미국 기존 대출 가이드라인에 대한 프론트엔드 및 백엔드 DTI를 모두 계산합니다.
다중 프로그램 지원
미국의 기존(Conventional) 프로그램 (36%), FHA (43%), VA (41%) 대출 프로그램에 대한 승인 자격 상태를 동시에 확인하세요.
CFPB 규정 준수
책임 있는 미국 대출을 위한 소비자 금융 보호국(CFPB)의 가이드라인 지침을 기반으로 합니다.
미국 대출 프로그램별 DTI 한도
기존 대출 (Conventional) (36%)
패니 메이/프레디 맥 기존 대출은 최대 36%의 백엔드 DTI를 선호합니다. 일부는 보완 요인(높은 신용 점수, 많은 예비 자금) 조건이 있는 경우, 예외적으로 최대 45%까지 허용합니다.
FHA (43%)
FHA 대출은 최대 43%의 백엔드 DTI를 허용하며, 일부 경우에는 자동화된 심사 시스템(AUS)의 승인을 받아 최대 50%까지 허용합니다.
VA (41%)
VA 대출은 41% 백엔드 DTI 가이드라인을 사용하지만 엄격한 제한 한도가 없습니다. 퇴역 군인을 위한 1순위 자격 요건은 잔여 소득(생활비)입니다.
USDA (41%)
USDA(미국 농무부) 농촌 개발 대출은 적격 지역의 미국 주택 구매자에 대해 프론트엔드 29%, 백엔드 41%로 DTI를 제한합니다.