Kalkulačka poměru dluhu k příjmu USA

Vypočítejte si svůj poměr DTI pro USA — klíčovou metriku, kterou američtí poskytovatelé hypoték používají ke schvalování úvěrů.

Podíl:
$
$
$
Front-End DTI
-
Back-End DTI
-
Stav kvalifikace
-

Bezplatná kalkulačka poměru dluhu k příjmu USA — Kvalifikace pro hypotéku

Váš poměr dluhu k příjmu (DTI) je po kreditním skóre tím nejdůležitějším číslem, na které se američtí poskytovatelé hypoték dívají. Standardní směrnice pro půjčování v USA je pravidlo 28/36: vaše náklady na bydlení (front-end DTI) by neměly překročit 28 % hrubého měsíčního příjmu a vaše celkové splátky dluhu (back-end DTI) by neměly překročit 36 %. Půjčky FHA umožňují v některých případech vyšší DTI až do 43-50 %. Tato bezplatná kalkulačka DTI pro USA pomáhá americkým kupcům domů pochopit, zda splňují podmínky pro konvenční, FHA, VA nebo USDA hypoteční programy.

🇺🇸 Porozumění poměrům DTI v USA

Američtí věřitelé počítají dva poměry DTI. Front-end poměr měří náklady na bydlení (PITI: jistina, úroky, daně, pojištění) vůči hrubému příjmu. Back-end poměr přidává k nákladům na bydlení všechny opakující se dluhy (půjčky na auta, studentské půjčky, kreditní karty, výživné na dítě). Fannie Mae a Freddie Mac (vládou sponzorované podniky, které podporují většinu konvenčních hypoték v USA) obecně vyžadují maximální back-end DTI 36-45 %. Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) dohlíží na praktiky poskytování úvěrů k ochraně amerických dlužníků.

✨ Klíčové funkce

Pravidlo USA 28/36

Vypočítává front-end i back-end DTI vůči standardním směrnicím pro konvenční půjčování v USA.

Více programů

Podívejte se současně na stav kvalifikace pro úvěrové programy USA Conventional (36 %), FHA (43 %) a VA (41 %).

V souladu s CFPB

Založeno na směrnicích Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů pro odpovědné půjčování v USA.

Limity DTI v USA podle úvěrového programu

Konvenční (36%)

Konvenční úvěry Fannie Mae/Freddie Mac upřednostňují maximálně 36% back-end DTI. Některé umožňují až 45 % s kompenzačními faktory (vysoký kredit, velké rezervy).

FHA (43%)

Půjčky FHA umožňují až 43% back-end DTI a v některých případech až 50% se schválením automatizovaného upisovacího systému (AUS).

VA (41%)

Úvěry VA používají 41% směrnici pro back-end DTI, ale nemají žádný pevný strop — pro veterány je primárně rozhodující zbytkový příjem.

USDA (41%)

Půjčky na rozvoj venkova USDA jsou omezeny na 29 % front-end a 41 % back-end DTI pro americké kupce domů ve způsobilých oblastech.

Tipy, jak zlepšit svůj poměr DTI v USA

Splácejte zůstatky na kreditních kartách — i snížení minimálních splátek na amerických kreditních kartách o 100 $ měsíčně výrazně zlepší vaše DTI.
Zvyšte svůj příjem — zvýšení platu, vedlejší práce nebo druhý příjem může snížit váš poměr DTI v USA, aniž byste museli snížit dluh.
Splatte půjčky na auta před podáním žádosti o hypotéku v USA — odstranění splátky auta ve výši 400 $ měsíčně sníží vaše DTI v průměru o 3–5 %.
Před žádostí o hypotéku v USA NEOTVÍREJTE nové úvěrové účty — nový dluh zvyšuje váš poměr DTI.
Zvažte delší dobu hypotéky (30 vs 15 let), abyste snížili svou platbu za bydlení v USA a zlepšili front-end DTI.

❓ Často kladené otázky

Jaký je dobrý poměr DTI pro hypotéku v USA?
Ideálně američtí věřitelé chtějí vidět front-end DTI pod 28 % a back-end DTI pod 36 %. Mnoho amerických dlužníků je však schváleno s DTI až 43–45 % se silnými kompenzačními faktory.
Jaké dluhy jsou zahrnuty do výpočtů DTI v USA?
Američtí věřitelé zahrnují: hypotéku/nájem, půjčky na auto, studentské půjčky, minimální splátky kreditní karty, výživné na dítě a jakékoli další opakující se měsíční dluhové závazky. Komunální služby, pojištění, potraviny a předplatné ZAHRNUTY NEJSOU.
Mohu získat hypotéku v USA s 50% DTI?
Je to velmi obtížné, ale možné s půjčkami FHA prostřednictvím automatického schválení upisování. K získání kvalifikace s 50% DTI v USA byste potřebovali vynikající úvěr, velké rezervy a silný zbytkový příjem.
Používá DTI v USA hrubý nebo čistý příjem?
Výpočty DTI v USA používají hrubý měsíční příjem (před zdaněním), nikoli čistou mzdu. To zahrnuje plat, bonusy, provize, příjem z pronájmu, sociální zabezpečení, důchody a další doložené zdroje příjmů.