USA Velka-tulo-suhdelaskuri

Laske Yhdysvaltain DTI-suhteesi — tärkein mittari, jota amerikkalaiset asuntolainan antajat käyttävät lainan hyväksymiseen.

Jakaa:
$
$
$
Front-End DTI
-
Back-End DTI
-
Pätevyysstatus
-

Ilmainen USA:n velka-tulo-suhdelaskuri — Asuntolainan pätevyys

Velka-tulo-suhde (DTI) on tärkein yksittäinen luku, jota amerikkalaiset asuntolainan myöntäjät tarkastelevat luottotietojesi jälkeen. Yhdysvaltojen lainsäädännön vakio-ohje on 28/36-sääntö: asumiskustannuksesi (front-end DTI) eivät saisi ylittää 28 % bruttokuukausituloistasi, ja asuntolainan ja muiden lainojen yhteensä (back-end DTI) ei tulisi ylittää 36 %. FHA-lainat sallivat korkeammat DTI:t jopa 43-50 % joissakin tapauksissa. Tämä ilmainen Yhdysvaltain DTI-laskuri auttaa amerikkalaisia asunnon ostajia ymmärtämään, ovatko he oikeutettuja Conventional-, FHA-, VA- tai USDA-asuntolainaohjelmiin.

🇺🇸 Yhdysvaltain DTI-suhteiden ymmärtäminen

Yhdysvaltalaiset lainanantajat laskevat kaksi DTI-suhdetta. Front-end-suhde mittaa asumiskustannuksia (PITI: pääoma, korko, verot, vakuutus) suhteessa bruttotuloon. Back-end-suhde lisää kaikki toistuvat velat (autolainat, opintolainat, luottokortit, elatusavut) asumiskustannuksiin. Fannie Mae ja Freddie Mac (hallituksen rahoittamat yritykset, jotka tukevat useimpia Yhdysvaltojen perinteisiä asuntolainoja) vaativat yleensä enintään 36-45 %:n back-end DTI:n. Kuluttajien taloudellisen suojelun virasto (CFPB) valvoo luotonantokäytäntöjä suojellakseen amerikkalaisia lainanottajia.

✨ Tärkeimmät ominaisuudet

USA:n 28/36-sääntö

Laskee sekä front-end että back-end DTI:n yhdysvaltalaisten standardien luotonanto-ohjeiden mukaisesti.

Moniohjelma

Näet pätevyysstatuksen US Conventional (36 %), FHA (43 %) ja VA (41 %) ohjelmille samanaikaisesti.

CFPB Yhteensopiva

Perustuu Consumer Financial Protection Bureaun vaatimuksiin vastuulliseen lainaamiseen Yhdysvalloissa.

USA:n DTI-rajat lainaohjelmittain

Tavanomaiset / Conventional (36%)

Fannie Mae/Freddie Mac perinteiset lainat suosivat enintään 36% back-end DTI: tä. Jotkin sallivat jopa 45 % kompensoivilla tekijöillä (hyvä luottamus, suuret varannot).

FHA (43%)

FHA-lainat sallivat jopa 43 % back-end DTI:n, ja joissakin tapauksissa jopa 50 % AUS:n (Automated Underwriting System) suostumuksella.

VA (41%)

VA-lainoissa käytetään 41 % back-end DTI -ohjetta, mutta niillä ei ole tiukkaa ylärajaa — jäljelle jäävä tulo on ensisijainen edellytys veteraaneille.

USDA (41%)

USDA:n maaseudun kehittämislainojen ylärajana on 29 % front-end ja 41 % back-end DTI kelpoisilla alueilla Yhdysvalloissa.

Vinkkejä USA:n DTI-suhteen parantamiseen

Maksa luottokorttien saldot pois — jopa Yhdysvaltain luottokorttien minimimaksujen pienentäminen 100 dollarilla/kk parantaa DTI-arvoasi huomattavasti.
Kasvata tulojasi — palkankorotus, sivutyö tai toinen tulo voi alentaa USA:n DTI-suhdetta ilman, että velkaa tarvitsee vähentää.
Maksa autolainat pois ennen asuntolainan hakemista USA:ssa — 400$/kk automaksun poistaminen laskee DTI-arvoasi keskimäärin 3-5 %.
ÄLÄ avaa uusia luottotilejä ennen kuin haet asuntolainaa Yhdysvalloissa — uusi velka kasvattaa DTI-suhdettasi.
Harkitse pidempää asuntolainan aikaa (30 vs. 15 vuotta) alentaaksesi asumiskulujasi Yhdysvalloissa ja parantaaksesi front-end DTI: tä.

❓ Usein Kysytyt Kysymykset

Minkälainen DTI-suhde on hyvä asuntolainaan Yhdysvalloissa?
Ihannetapauksessa yhdysvaltalaiset lainanantajat haluavat nähdä front-end DTI:n alle 28 % ja back-end DTI:n alle 36 %. Monet amerikkalaiset lainaajat saavat kuitenkin myönteisen päätöksen jopa 43-45 %:n DTI:llä, mikäli kompensoivia tekijöitä löytyy vahvasti.
Mitä velkoja Yhdysvaltojen DTI-laskelmiin sisällytetään?
Yhdysvaltalaiset lainanantajat huomioivat: asuntolainat/vuokrat, autolainat, opintolainat, luottokorttien vähimmäismaksut, elatusavut, avioeromaksut ja muut säännölliset kuukausittaiset velkavelvoitteet. Sähkö/vesi, vakuutukset, päivittäistavarat ja tilaukset EIVÄT kuulu tähän.
Voinko saada asuntolainan USA:ssa 50 % DTI:llä?
Se on erittäin vaikeaa, mutta mahdollista FHA-lainaohjelman ja automatisoidun merkintähyväksynnän avulla. Tarvitset erinomaisen luottoluokituksen, suuret säästöt ja vahvan jäännöstulon saadaksesi lainan 50 %:n DTI:llä Yhdysvalloissa.
Käyttääkö USA:n DTI brutto- vai nettotuloja?
Yhdysvaltain DTI-laskelmissa käytetään kuukausittaista bruttotuloa (ennen veroja), ei käteen jäävää palkkaa. Tämä sisältää palkan, bonukset, palkkiot, vuokratuotot, sosiaaliturvan (Social Security), eläkkeet ja muut dokumentoidut tulonlähteet.