ABD Borç-Gelir Oranı Hesaplayıcısı

ABD DTI oranınızı hesaplayın — Amerikan ipotek kredi şirketlerinin kredi onayı için kullandığı temel metrik.

Paylaş:
$
$
$
Front-End DTI (Ön DTI)
-
Back-End DTI (Arka DTI)
-
Yeterlilik Durumu
-

Ücretsiz ABD Borç-Gelir Oranı Hesaplayıcısı — Mortgage Yeterliliği

Borç-gelir oranınız (DTI), ABD ipotek kredisi veren kuruluşların kredi puanınızdan sonra baktığı en önemli tek sayıdır. Standart ABD kredi uygulaması 28/36 kuralıdır: konut masraflarınız (front-end DTI) brüt aylık gelirinizin %28'ini aşmamalı ve toplam borç ödemeleriniz (back-end DTI) %36'sını geçmemelidir. FHA kredileri bazı durumlarda %43-50'ye kadar daha yüksek DTI oranlarına izin verir. Bu ücretsiz ABD DTI Hesaplayıcısı, Amerikalı ev alıcılarının Geleneksel, FHA, VA veya USDA ipotek programlarına uygunluklarını anlamalarına yardımcı olur.

🇺🇸 ABD DTI Oranlarını Anlamak

ABD'li kredi verenler iki ayrı DTI oranı hesaplar. Ön (front-end) oran, konut maliyetlerini (PITI: anapara, faiz, vergi, sigorta) brüt gelire karşı ölçer. Arka (back-end) oran, tüm tekrarlayan borçları (araba kredileri, öğrenci kredileri, kredi kartları, nafaka) konut maliyetlerine ekler. Fannie Mae ve Freddie Mac (ABD geleneksel ipoteklerinin çoğunu destekleyen devlet destekli kuruluşlar) genellikle maksimum %36-45'lik bir back-end DTI talep eder. Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB), Amerikalı borç alanları korumak için kredi uygulamalarını denetler.

✨ Temel Özellikler

ABD 28/36 Kuralı

Standart ABD geleneksel kredilendirme yönergelerine göre hem ön (front-end) hem de arka (back-end) DTI'ı hesaplar.

Çoklu Program

ABD Geleneksel (%36), FHA (%43) ve VA (%41) kredi programları için yeterlilik durumunu eş zamanlı olarak görün.

CFPB Uyumlu

Sorumlu ABD borç verme kuralları için Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB) yönergelerine dayanmaktadır.

Kredi Programına Göre ABD DTI Limitleri

Geleneksel (Conventional) (%36)

Fannie Mae/Freddie Mac geleneksel kredileri, maksimum %36'lık bir back-end DTI oranını tercih eder. Bazıları telafi edici faktörlerle (yüksek kredi notu, büyük rezervler) %45'e kadar izin verir.

FHA (%43)

FHA kredileri, yüksek oranda %43'e kadar back-end DTI'a izin verirken, otomatik risk değerlendirme sistemi (AUS) onayıyla bazı durumlarda %50'ye kadar çıkabilir.

VA (%41)

VA kredileri %41 back-end DTI yönergesine sahiptir ancak katı bir üst limiti yoktur — gaziler için birincil yeterlilik kriteri kalan (artan) gelirdir.

USDA (%41)

USDA kırsal kalkınma kredileri, uygun olan bölgelerdeki ABD'li ev alıcıları için önden DTI oranını %29 ve arka DTI oranını %41 ile sınırlar.

ABD DTI Oranınızı İyileştirmek İçin İpuçları

Kredi kartı bakiyelerini ödeyin — ABD kredi kartı asgari ödemelerini yalnızca ayda 100$ azaltmak bile DTI'nızı önemli ölçüde iyileştirir.
Gelirinizi artırın — maaş artışı, ek iş veya ikinci bir gelir kaynağı, borcunuzu azaltmadan da ABD DTI oranınızı düşürebilir.
ABD'de ipoteğe başvurmadan önce araba kredilerini ödeyin — aylık 400 dolarlık bir araç kredisinin bitmesi, DTI'nızı ortalama %3-5 oranında düşürür.
ABD ipoteğine başvurmadan YENİ kredi hesapları AÇMAYIN — yeni borç, DTI oranınızı hemen yükseltir.
Konut ödemenizi düşürmek ve front-end (ön) DTI'yı iyileştirmek için daha uzun bir ipotek vadesini (ör. 15 yıl yerine 30 yıl) değerlendirin.

❓ Sıkça Sorulan Sorular

ABD'de bir mortgage (ipotek) için iyi bir DTI oranı nedir?
İdeal olarak, ABD'li kredi verenler ön (front-end) DTI'nın %28'in ve arka (back-end) DTI'nın %36'nın altında olduğunu görmek ister. Ancak, pek çok Amerikalı güçlü telafi edici faktörler ile %43-45'e varan DTI'larla da onay almaktadır.
ABD DTI hesaplamalarına hangi borçlar dâhildir?
ABD borç verenler şunları dâhil eder: ipotek/kira, araba kredileri, öğrenci kredileri, kredi kartı asgari ödemeleri, çocuk nafakası, eş nafakası ve diğer düzenli aylık borç yükümlülükleri. Faturalar, sigorta, bakkal/market harcamaları ve abonelikler DÂHİL DEĞİLDİR.
ABD'de %50 DTI oranıyla bir ipotek (mortgage) alabilir miyim?
Çok zordur, ancak onaylı otomatik risk değerlendirme sistemi aracılığıyla FHA kredileriyle bu mümkündür. Amerika Birleşik Devletleri'nde %50 DTI oranına hak kazanmak için mükemmel bir kredi notuna, yüksek finansal rezervlere ve sağlam bir kalan ek gelire ihtiyacınız vardır.
ABD DTI hesaplaması brüt geliri mi yoksa net geliri mi kullanır?
ABD DTI hesaplamaları, eve götürdüğünüz net maaşı değil, vergiler öncesi brüt aylık gelirinizi kullanır. Buna temel maaş, ikramiyeler, komisyonlar, kira gelirleri, Sosyal Güvenlik (Social Security) gelirleri, emeklilik maaşları ve kanıtlanmış (belgelenmiş) diğer gelir kaynakları dâhildir.