Kalkulator Rasio Utang Terhadap Pendapatan AS

Hitung rasio DTI AS Anda — metrik utama yang digunakan pemberi pinjaman hipotek Amerika untuk persetujuan pinjaman.

Membagikan:
$
$
$
Front-End DTI
-
Back-End DTI
-
Status Kualifikasi
-

Kalkulator Rasio Utang Terhadap Pendapatan AS Gratis — Kualifikasi Hipotek

Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda adalah angka tunggal terpenting yang dilihat oleh pemberi pinjaman hipotek AS setelah skor kredit Anda. Pedoman standar pinjaman AS adalah aturan 28/36: biaya perumahan Anda (front-end DTI) tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan bulanan kotor, dan total pembayaran utang Anda (back-end DTI) tidak boleh melebihi 36%. Pinjaman FHA memungkinkan DTI yang lebih tinggi hingga 43-50% dalam beberapa kasus. Kalkulator DTI AS gratis ini membantu pembeli rumah Amerika memahami apakah mereka memenuhi syarat untuk program hipotek konvensional, FHA, VA, atau USDA.

🇺🇸 Memahami Rasio DTI AS

Pemberi pinjaman AS menghitung dua rasio DTI. Rasio front-end mengukur biaya perumahan (PITI: pokok, bunga, pajak, asuransi) terhadap pendapatan kotor. Rasio back-end menambahkan semua utang berulang (kredit mobil, pinjaman mahasiswa, kartu kredit, tunjangan anak) ke biaya perumahan. Fannie Mae dan Freddie Mac (perusahaan yang disponsori pemerintah yang mendukung sebagian besar hipotek konvensional AS) umumnya mensyaratkan DTI back-end maksimum sebesar 36-45%. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mengawasi praktik pemberian pinjaman untuk melindungi peminjam Amerika.

✨ Fitur Utama

Aturan AS 28/36

Menghitung DTI front-end dan back-end terhadap pedoman pemberian pinjaman konvensional AS standar.

Multi-Program

Lihat status kualifikasi untuk program pinjaman Konvensional AS (36%), FHA (43%), dan VA (41%) secara bersamaan.

Mematuhi CFPB

Berdasarkan pedoman Biro Perlindungan Keuangan Konsumen untuk pinjaman AS yang bertanggung jawab.

Batas DTI AS berdasarkan Program Pinjaman

Konvensional (36%)

Pinjaman konvensional Fannie Mae/Freddie Mac lebih menyukai DTI back-end maksimum 36%. Beberapa mengizinkan hingga 45% dengan faktor kompensasi (kredit tinggi, cadangan besar).

FHA (43%)

Pinjaman FHA mengizinkan DTI back-end hingga 43%, dan dalam beberapa kasus hingga 50% dengan persetujuan sistem penjaminan otomatis (AUS).

VA (41%)

Pinjaman VA menggunakan pedoman DTI back-end 41% namun tidak memiliki batasan mutlak — pendapatan residu adalah kualifikasi utama bagi para veteran.

USDA (41%)

Pinjaman pembangunan pedesaan USDA membatasi DTI front-end di angka 29% dan DTI back-end di angka 41% untuk pembeli rumah Amerika di area yang memenuhi syarat.

Tips Memperbaiki Rasio DTI AS Anda

Lunasi saldo kartu kredit — bahkan mengurangi pembayaran minimum kartu kredit AS sebesar $100/bulan dapat meningkatkan DTI Anda secara signifikan.
Tingkatkan pendapatan Anda — kenaikan gaji, pekerjaan sampingan, atau pendapatan kedua dapat menurunkan rasio DTI AS Anda tanpa mengurangi utang.
Lunasi kredit mobil sebelum mengajukan hipotek AS — menghilangkan cicilan mobil sebesar $400/bulan akan menurunkan DTI Anda rata-rata sebesar 3-5%.
JANGAN membuka akun kredit baru sebelum mengajukan hipotek di AS — utang baru meningkatkan rasio DTI Anda.
Pertimbangkan tenor hipotek yang lebih panjang (30 berbanding 15 tahun) untuk menurunkan pembayaran perumahan AS Anda dan meningkatkan DTI front-end.

❓ Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa rasio DTI yang baik untuk hipotek di AS?
Idealnya, pemberi pinjaman AS ingin melihat DTI front-end di bawah 28% dan DTI back-end di bawah 36%. Namun, banyak peminjam Amerika disetujui dengan DTI hingga 43-45% dengan faktor kompensasi yang kuat.
Utang apa saja yang disertakan dalam perhitungan DTI AS?
Pemberi pinjaman AS menyertakan: hipotek/sewa, kredit mobil, pinjaman mahasiswa, pembayaran minimum kartu kredit, tunjangan anak, tunjangan mantan pasangan, dan kewajiban utang bulanan berulang lainnya. Utilitas, asuransi, bahan makanan, dan langganan TIDAK disertakan.
Bisakah saya mendapatkan hipotek AS dengan DTI 50%?
Sangat sulit namun mungkin saja terjadi pada pinjaman FHA melalui persetujuan penjaminan awal otomatis. Anda membutuhkan kredit yang sangat baik, cadangan yang besar, dan sisa pendapatan yang kuat untuk memenuhi kualifikasi DTI 50% di AS.
Apakah DTI AS menggunakan pendapatan kotor atau bersih?
Perhitungan DTI AS menggunakan pendapatan bulanan kotor (sebelum pajak), bukan gaji bawa pulang. Hal ini mencakup gaji, bonus, komisi, pendapatan sewa, Jaminan Sosial (Social Security), pensiun, dan sumber pendapatan terdokumentasi lainnya.